Корпоративное управление
Как при Совете, так и при Правлении имеются комитеты, которые предоставляют рекомендации в рамках своих полномочий, в частности по вопросам внутреннего контроля, рисков, финансовой отчетности, вознаграждения. Это предоставляет руководству возможность концентрироваться на более долгосрочных перспективах. Регламенты о корпоративном управлении утверждаются Советом. Контроль за соблюдением положений регламентов осуществляется со стороны подразделения внутреннего аудита, а также комитетов при Совете и Правлении в рамках своих компетенций. В целях эффективной реализации корпоративного управления, банк спроектировал организационную структуру, ориентированную на обеспечение прозрачности и подотчетности на всех уровнях руководства.
-
Управление рисками
Управление рисками одно из важных составляющих целостной системы управления банком. Управление рисками в «Юнибанке» предусматривает комплекс взаимосвязанных мер и мероприятий, направленных на предупреждение и минимизацию потенциального ущерба банку.Принципы управления рисками
Управление банковских рисков в «Юнибанке» основано на документах Базельского комитета, Общепризнанных принципах управления рисками (Generally Accepted Risk Principles — GARP), на законах и нормативных актах РА и ЦБ РА, базируется на соблюдении принципа безубыточности деятельности и направлено на обеспечение оптимального соотношения между прибыльностью банковской деятельности банка и уровнем принимаемых на себя рисков. Управление рисками в банке происходит на непрерывной основе идентификации, измерения и мониторинга в зависимости от лимитов и прочих критериев. Процесс управления рисками очень важен для банка с точки зрения непрерывности его прибыльности, и каждый сотрудник несет ответственность за риски, связанные с его деятельностью.
Основной целью риск менеджмента является обеспечение максимальной сохранности активов и капитала на основе минимизации подверженности рискам.
Целью риск менеджмента является поддержание принимаемого банком совокупного риска на уровне определенном банком, в соответствии с собственными стратегическими задачами и максимизация показателя рентабельности капитала.
Идентификация и управление банковскими рисками входит в часть обязанностей сотрудников банка, а дирекция по управлению рисками несет ответственность за внедрение процедур риск менеджмента и осуществление контроля за соблюдением принципов и политик по управлению рисками.
Банк предпринимает действия для повышения уровня знания сотрудников в области управления рисками, в частности, организовывает семинары и тренинги.
-
Структура управления
Совет банка
Совет банка несет ответственность за контроль риск менеджмента в целом, утверждение стратегии и принципов риск менеджмента.Правление банка
Правление банка несет ответственность за внедрение и контроль процедур риск менеджмента.Дирекция по управлению рисками
Дирекция по управлению рисками несет ответственность за реализацию процедур риск менеджмента и контроль за соблюдением принципов и политик по управлению рисками, а также осуществляет оценку рисков и проводит анализ финансовой системы.Финансовая дирекция
Финансовая дирекция несет ответственность за управление активами и пассивами банка, а также за управление риском фондирования ликвидности.Внутренний Аудит
Подразделением внутреннего аудита ежегодно проводится аудит процессов риск менеджмента и проверка на предмет целостности внедрения процедур и соответствия деятельности банка этими процедурам. Подразделение внутреннего аудита обсуждает результаты аудиторских проверок с руководством банка и предоставляет отчеты и рекомендации комитету по управлению рисками и аудиту.Совет банка утверждает политику управления рисками, в рамках концепций которых Правление разрабатывает соответствующие процедуры.
-
Принципы соблюдения политик по управлению рисками
Предоставляемые Совeту и Правлению ежемесячные и ежеквартальные отчеты свидетельствуют о том, что данные политики применимы на практике. Дирекция по управлению рисками несет ответственность за реализацию процедур риск менеджмента и контроль за соблюдением принципов и политик по у правлению рисками, а также осуществляет оценку рисков и проводит анализ финансовой системы.
Дирекция по управлению рисками на основе своих анализов предоставляет на рассмотрение КУАП и/или Правлению банка рекомендации по установлению лимитов, после чего эти предложения представляются Совету Банка на утверждение.
При возникновении специфический ситуаций дирекция по управлению рисками предоставляет отчеты КУАП и/или Правлению банка, после чего отчеты представляются совету банка для дальнейшего принятия решений.
-
Внутренний аудит
Внутренний аудит является независимым подразделением. В его компетенцию входит проверка, оценка и предоставление отчетности о деятельности руководителей и персонала банка, направленной на достижение целей, поставленных перед банком акционерами и руководством. Внутренний аудит содействует банку в достижении своих целей, на основе проводимой систематической и последовательной оценки и действий по повышению эффективности управления риском.
Ежемесячный отчет о проделанной работе и проверках внутреннего аудита предоставляется руководству банка, где указаны существующие риски во всех отраслях и эффективные механизмы их управления. Раз в году внутренний аудит осуществляет проверку системы внутреннего контроля, по результатам которого составляет отчет, описывающий мнение о действующей системе внутреннего контроля.
Внутренний аудит банка представляет собой независимое подразделение в структуре банка и осуществляет свои задачи на принципах объективности и беспристрастности. Начальник внутреннего аудита подчиняется Совету банка и имеет свободный доступ к другому высшему руководству банка. Внутренний аудит имеет независимый статус по отношению к подразделениям, которые он проверяет, и руководители подразделений банка не имеют право влиять на содержание и объемы проверок, проводимых внутренним аудитом. Выявленные проблемы в установленные сроки представляются Совету банка.
Внутренний аудит минимум один раз в год оценивает соответствие действующей системы внутреннего контроля требованиям, утвержденной ЦБ РА «Минимальным требованиям внутреннего контроля банка». В результате осуществленных проверок выявленные несоответствия предоставляются руководящим органам банка, в свою очередь последний дает указания по ликвидации несоответствий, в результате чего совершенствуется система внутреннего контроля банка.
Внутренний аудит периодически проверяет те подразделения, которые осуществляют управление рисками банка и текущий контроль, в результате составляется соответствующий отчет, где представлены оценки и подход внутреннего аудита к эффективности применяемых механизмов контроля и управления имеющимися рисками.
Периодически отдел внутреннего аудита осуществляет проверку деятельности подразделений головного офиса банка, которые в основном осуществляют общие управленческие работы банка. По результатам проверки составляются соответствующие отчеты и предоставляются высшему руководству банка. В этих отчетах представлены проблемы в корпоративном управлении, а также предложения внутреннего аудита по совершенствованию данных процессов.
Структура внутреннего аудита соответствует международным стандартам: директор, старший аудит-менеджер, аудит-менеджеры, IT аудитор и аудиторы. Аудит-менеджеры — это отраслевые ответственные, которые вместе с аудиторами осуществляют проверки.
-
Борьба с отмыванием денег
Банк соответствует требованиям закона ОД/ФТ, который был принят в 2008 году.
Банк соответствует требованиям всех законов и регламентов, регулирующих ОД/ФТ.
В банке нет комитета ОД/ФТ, при совете есть Комитет по аудиту и рискам.
Управление ОД/ФТ состоит из двух работников: начальник управления и ведущий специалист.
- Дирекция по управлению рисками
- Начальник управления
- Управление ОД/ФТ
- Ведущий специалист
Обслуживающие менеджеры филиалов несут ответственность за ОД/ФТ, однако не несут ответственности за отчеты, предоставляемые в ЦБ РА.
В банке внедрены внутренние правовые акты, которые соответствуют требованиям законодательства и регламентов по ОД/ФТ и подлежат пересмотру на ежегодной основе. Проверка на соответствие осуществляется со стороны сотрудника управления ОД/ФТ для всех новых открытых счетов.
Все входящие, исходящие и все финансовые операции тщательно изучаются со стороны управления ОД/ФТ. По итогам ежедневных проверок составляются отчеты, обеспечивая надлежащий уровень мониторинга по разным видам операций.
В случае если управление ОД/ФТ обнаруживает сомнительную операцию, вся информация документируется и отправляется в ЦБ РА. Управление ОД/ФТ проводит семинары для всех работников банка. Для новых работников в первые три месяца работы в банке, а для остальных — по необходимости или в случае произведения изменений в положениях и процедурах ОД/ФТ. Есть постоянная связь между ОД/ФТ и филиалами, ежедневная связь по телефону по всем вопросам касательно ОД/ФТ. Внутренний и внешний аудит банка проводят ежегодные проверки на соответствие политик и процедур банка требованиям ОД/ФТ. Периодические проверки проводятся также со стороны местных регуляторов.
-
Банки-корреспонденты
Валюта
Корреспондентский Банк
SWIFT/BIC
Счет
AUSTRIA
EUR
Raiffeisen Bank International AG
Vienna, Austria
RZBAATWW
55.072.276
USD
Raiffeisen Bank International AG
Vienna, Austria
RZBAATWW
70-55.072.276
GBP
Raiffeisen Bank International AG
Vienna, Austria
RZBAATWW
83-55.072.276
GEORGIA
USD
Bank of Georgia
Tbilisi, Georgia
BAGAGE22
GE78BG0000000550474600
EUR
Bank of Georgia
Tbilisi, Georgia
BAGAGE22
GE78BG0000000550474600
GBP
Bank of Georgia
Tbilisi, Georgia
BAGAGE22
GE78BG0000000550474600
CHF
Bank of Georgia
Tbilisi, Georgia
BAGAGE22
GE78BG0000000550474600
SEK
Bank of Georgia
Tbilisi, Georgia
BAGAGE22
GE78BG0000000550474600
SGD
Bank of Georgia
Tbilisi, Georgia
BAGAGE22
GE78BG0000000550474600
GEL
Bank of Georgia
Tbilisi, Georgia
BAGAGE22
GE78BG0000000550474600
GERMANY
EUR
Landesbank Baden-Wuerttemberg
Stuttgart, Germany
SOLADEST
2803195
ITALY
EUR
Banca Popolare di Sondrio
Sondrio, Italy
POSOIT22
IT14L0569611091CEDEU0625600
KAZAKHSTAN
USD
Eurasian Development Bank
Almaty, Kazakhstan
EABRKZKA
KZ507000000201300101
EUR
Eurasian Development Bank
Almaty, Kazakhstan
EABRKZKA
KZ777000000201300100
RUB
Eurasian Development Bank
Almaty, Kazakhstan
EABRKZKA
30111810900000000008
AMD
Eurasian Development Bank
Almaty, Kazakhstan
EABRKZKA
KZ617000000201300097
KZT
Eurasian Development Bank
Almaty, Kazakhstan
EABRKZKA
KZ457000000201300094
BYN
Eurasian Development Bank
Almaty, Kazakhstan
EABRKZKA
BY41EABR31020000000000000019
TJS
Eurasian Development Bank
Almaty, Kazakhstan
EABRKZKA
KZ347000000201300098
KGS
Eurasian Development Bank
Almaty, Kazakhstan
EABRKZKA
7100000000000765
RUSSIA
RUB
АО Альфа-Банк г. Москва, РФ БИК : 044525593
К /С: 30101810200000000593
ALFARUMM
30111810000000000282
USD
Alfa-Bank
Moscow, RF
ALFARUMM
30111840500000000011
EUR
Alfa-Bank
Moscow, RF
ALFARUMM
30111978100000000011
BYR
Alfa-Bank
Moscow, RF
ALFARUMM
30111978100000000011
RUB
АО Райффайзенбанк
г.Москва, РФ БИК : 044525700
К /С : 30101810200000000700
RZBMRUMM
30111810700000000023
RUB
АО Россельхозбанк
г.Москва, РФ БИК : 044525111
К /С : 30101810200000000111
RUAGRUMM
30111810900000000041
USD
JSC Rosselkhozbank
Moscow, RF
RUAGRUMM
30111840200000000041
EUR
JSC Rosselkhozbank
Moscow, RF
RUAGRUMM
30111978800000000041
RUB
ТКБ БАНК ПАО
г.Москва, РФ БИК : 044525388
К /С : 30101810800000000388
TJSCRUMM
30111810300000000186
USD
Transkapitalbank
Moscow, RF
TJSCRUMM
30111840600000000186
EUR
Transkapitalbank
Moscow, RF
TJSCRUMM
30111978200000000186
CNY
Transkapitalbank
Moscow, RF
TJSCRUMM
30111156200000000186
RUB
ПАО Банк ФК Открытие
г.Москва, РФ БИК : 044525985
К /С : 30101810300000000985
JSNMRUMM
30111810700000000013
USD
PJSC Bank Otkritie Financial Corporation
Moscow, RF
JSNMRUMM
30111840800000000006
EUR
PJSC Bank Otkritie Financial Corporation
Moscow, RF
JSNMRUMM
30111978800000000004
USD
JSC Transstroibank
Moscow, RF
TRSNRUMM
30112840500000001396
EUR
JSC Transstroibank
Moscow, RF
TRSNRUMM
30112978100000001396
RUB
ОАО КБ Юнистрим
г.Москва, РФ БИК : 044525550
К /С : 30101810145250000550
UMTNRUMM
30111810500000000002
USD
Unistream Commercial Bank (JSC)
Moscow, RF
UMTNRUMM
30111840100000000003
EUR
Unistream Commercial Bank (JSC)
Moscow, RF
UMTNRUMM
30111978700000000003
RUB
АО РОСЭКСИМБАНК
г.Москва, РФ БИК : 044525192
К /С : 30101810545250000192
EXIRRUMM
30111810305100000503
USD
Eximbank of Russia
Moscow, RF
EXIRRUMM
30111840605100000503
EUR
Eximbank of Russia
Moscow, RF
EXIRRUMM
30111978205100000503
Банк не имеет корреспондентских отношений с shell-банками.