Корпоративное управление

Как при Совете, так и при Правлении имеются комитеты, которые предоставляют рекомендации в рамках своих полномочий, в частности по вопросам внутреннего контроля, рисков, финансовой отчетности, вознаграждения. Это предоставляет руководству возможность концентрироваться на более долгосрочных перспективах. Регламенты о корпоративном управлении утверждаются Советом. Контроль за соблюдением положений регламентов осуществляется со стороны подразделения внутреннего аудита, а также комитетов при Совете и Правлении в рамках своих компетенций. В целях эффективной реализации корпоративного управления, банк спроектировал организационную структуру, ориентированную на обеспечение прозрачности и подотчетности на всех уровнях руководства.

  • Управление рисками


    Управление рисками одно из важных составляющих целостной системы управления банком. Управление рисками в «Юнибанке» предусматривает комплекс взаимосвязанных мер и мероприятий, направленных на предупреждение и минимизацию потенциального ущерба банку.

    Принципы управления рисками

    Управление банковских рисков в «Юнибанке» основано на документах Базельского комитета, Общепризнанных принципах управления рисками (Generally Accepted Risk Principles — GARP), на законах и нормативных актах РА и ЦБ РА, базируется на соблюдении принципа безубыточности деятельности и направлено на обеспечение оптимального соотношения между прибыльностью банковской деятельности банка и уровнем принимаемых на себя рисков. Управление рисками в банке происходит на непрерывной основе идентификации, измерения и мониторинга в зависимости от лимитов и прочих критериев. Процесс управления рисками очень важен для банка с точки зрения непрерывности его прибыльности, и каждый сотрудник несет ответственность за риски, связанные с его деятельностью.

    Основной целью риск менеджмента является обеспечение максимальной сохранности активов и капитала на основе минимизации подверженности рискам.

    Целью риск менеджмента является поддержание принимаемого банком совокупного риска на уровне определенном банком, в соответствии с собственными стратегическими задачами и максимизация показателя рентабельности капитала.

    Идентификация и управление банковскими рисками входит в часть обязанностей сотрудников банка, а дирекция по управлению рисками несет ответственность за внедрение процедур риск менеджмента и осуществление контроля за соблюдением принципов и политик по управлению рисками.

    Банк предпринимает действия для повышения уровня знания сотрудников в области управления рисками, в частности, организовывает семинары и тренинги.

  • Структура управления

    Совет банка
    Совет банка несет ответственность за контроль риск менеджмента в целом, утверждение стратегии и принципов риск менеджмента.

    Правление банка
    Правление банка несет ответственность за внедрение и контроль процедур риск менеджмента.

    Дирекция по управлению рисками
    Дирекция по управлению рисками несет ответственность за реализацию процедур риск менеджмента и контроль за соблюдением принципов и политик по управлению рисками, а также осуществляет оценку рисков и проводит анализ финансовой системы.

    Финансовая дирекция
    Финансовая дирекция несет ответственность за управление активами и пассивами банка, а также за управление риском фондирования ликвидности.

    Внутренний Аудит
    Подразделением внутреннего аудита ежегодно проводится аудит процессов риск менеджмента и проверка на предмет целостности внедрения процедур и соответствия деятельности банка этими процедурам. Подразделение внутреннего аудита обсуждает результаты аудиторских проверок с руководством банка и предоставляет отчеты и рекомендации комитету по управлению рисками и аудиту.

    Совет банка утверждает политику управления рисками, в рамках концепций которых Правление разрабатывает соответствующие процедуры.

  • Принципы соблюдения политик по управлению рисками

    Предоставляемые Совeту и Правлению ежемесячные и ежеквартальные отчеты свидетельствуют о том, что данные политики применимы на практике. Дирекция по управлению рисками несет ответственность за реализацию процедур риск менеджмента и контроль за соблюдением принципов и политик по у правлению рисками, а также осуществляет оценку рисков и проводит анализ финансовой системы.

    Дирекция по управлению рисками на основе своих анализов предоставляет на рассмотрение КУАП и/или Правлению банка рекомендации по установлению лимитов, после чего эти предложения представляются Совету Банка на утверждение.

    При возникновении специфический ситуаций дирекция по управлению рисками предоставляет отчеты КУАП и/или Правлению банка, после чего отчеты представляются совету банка для дальнейшего принятия решений.

  • Внутренний аудит

    Внутренний аудит является независимым подразделением. В его компетенцию входит проверка, оценка и предоставление отчетности о деятельности руководителей и персонала банка, направленной на достижение целей, поставленных перед банком акционерами и руководством. Внутренний аудит содействует банку в достижении своих целей, на основе проводимой систематической и последовательной оценки и действий по повышению эффективности управления риском.

    Ежемесячный отчет о проделанной работе и проверках внутреннего аудита предоставляется руководству банка, где указаны существующие риски во всех отраслях и эффективные механизмы их управления. Раз в году внутренний аудит осуществляет проверку системы внутреннего контроля, по результатам которого составляет отчет, описывающий мнение о действующей системе внутреннего контроля.

    Внутренний аудит банка представляет собой независимое подразделение в структуре банка и осуществляет свои задачи на принципах объективности и беспристрастности. Начальник внутреннего аудита подчиняется Совету банка и имеет свободный доступ к другому высшему руководству банка. Внутренний аудит имеет независимый статус по отношению к подразделениям, которые он проверяет, и руководители подразделений банка не имеют право влиять на содержание и объемы проверок, проводимых внутренним аудитом. Выявленные проблемы в установленные сроки представляются Совету банка.

    Внутренний аудит минимум один раз в год оценивает соответствие действующей системы внутреннего контроля требованиям, утвержденной ЦБ РА «Минимальным требованиям внутреннего контроля банка». В результате осуществленных проверок выявленные несоответствия предоставляются руководящим органам банка, в свою очередь последний дает указания по ликвидации несоответствий, в результате чего совершенствуется система внутреннего контроля банка.

    Внутренний аудит периодически проверяет те подразделения, которые осуществляют управление рисками банка и текущий контроль, в результате составляется соответствующий отчет, где представлены оценки и подход внутреннего аудита к эффективности применяемых механизмов контроля и управления имеющимися рисками.

    Периодически отдел внутреннего аудита осуществляет проверку деятельности подразделений головного офиса банка, которые в основном осуществляют общие управленческие работы банка. По результатам проверки составляются соответствующие отчеты и предоставляются высшему руководству банка. В этих отчетах представлены проблемы в корпоративном управлении, а также предложения внутреннего аудита по совершенствованию данных процессов.

    Структура внутреннего аудита соответствует международным стандартам: директор, старший аудит-менеджер, аудит-менеджеры, IT аудитор и аудиторы. Аудит-менеджеры — это отраслевые ответственные, которые вместе с аудиторами осуществляют проверки.

  • Борьба с отмыванием денег

    Банк соответствует требованиям закона ОД/ФТ, который был принят в 2008 году.

    Банк соответствует требованиям всех законов и регламентов, регулирующих ОД/ФТ.

    В банке нет комитета ОД/ФТ, при совете есть Комитет по аудиту и рискам.

    Управление ОД/ФТ состоит из двух работников: начальник управления и ведущий специалист.

    • Дирекция по управлению рисками
    • Начальник управления
    • Управление ОД/ФТ
    • Ведущий специалист

    Обслуживающие менеджеры филиалов несут ответственность за ОД/ФТ, однако не несут ответственности за отчеты, предоставляемые в ЦБ РА.

    В банке внедрены внутренние правовые акты, которые соответствуют требованиям законодательства и регламентов по ОД/ФТ и подлежат пересмотру на ежегодной основе. Проверка на соответствие осуществляется со стороны сотрудника управления ОД/ФТ для всех новых открытых счетов.

    Все входящие, исходящие и все финансовые операции тщательно изучаются со стороны управления ОД/ФТ. По итогам ежедневных проверок составляются отчеты, обеспечивая надлежащий уровень мониторинга по разным видам операций.

    В случае если управление ОД/ФТ обнаруживает сомнительную операцию, вся информация документируется и отправляется в ЦБ РА. Управление ОД/ФТ проводит семинары для всех работников банка. Для новых работников в первые три месяца работы в банке, а для остальных — по необходимости или в случае произведения изменений в положениях и процедурах ОД/ФТ. Есть постоянная связь между ОД/ФТ и филиалами, ежедневная связь по телефону по всем вопросам касательно ОД/ФТ. Внутренний и внешний аудит банка проводят ежегодные проверки на соответствие политик и процедур банка требованиям ОД/ФТ. Периодические проверки проводятся также со стороны местных регуляторов.

  • Банки-корреспонденты

    Валюта  

    Корреспондентский Банк

    SWIFT/BIC

    Счет

    AUSTRIA

    EUR

    Raiffeisen Bank International AG

    Vienna, Austria

    RZBAATWW

    55.072.276

    USD

    Raiffeisen Bank International AG

    Vienna, Austria

    RZBAATWW

    70-55.072.276

    GBP

    Raiffeisen Bank International AG

    Vienna, Austria

    RZBAATWW

    83-55.072.276

    GEORGIA

    USD

    Bank of Georgia

    Tbilisi, Georgia

    BAGAGE22

    GE78BG0000000550474600

    EUR

    Bank of Georgia

    Tbilisi, Georgia

    BAGAGE22

    GE78BG0000000550474600

    GBP

    Bank of Georgia

    Tbilisi, Georgia

    BAGAGE22

    GE78BG0000000550474600

    CHF

    Bank of Georgia

    Tbilisi, Georgia

    BAGAGE22

    GE78BG0000000550474600

    SEK

    Bank of Georgia

    Tbilisi, Georgia

    BAGAGE22

    GE78BG0000000550474600

    SGD

    Bank of Georgia

    Tbilisi, Georgia

    BAGAGE22

    GE78BG0000000550474600

    GEL

    Bank of Georgia

    Tbilisi, Georgia

    BAGAGE22

    GE78BG0000000550474600

    GERMANY

    EUR

    Landesbank Baden-Wuerttemberg

    Stuttgart, Germany

    SOLADEST

    2803195

    ITALY

    EUR

    Banca Popolare di Sondrio

    Sondrio, Italy

    POSOIT22

    IT14L0569611091CEDEU0625600

    KAZAKHSTAN

    USD

    Eurasian Development Bank

    Almaty, Kazakhstan

    EABRKZKA

    KZ507000000201300101

    EUR

    Eurasian Development Bank

    Almaty, Kazakhstan

    EABRKZKA

    KZ777000000201300100

    RUB

    Eurasian Development Bank

    Almaty, Kazakhstan

    EABRKZKA

    30111810900000000008

    AMD

    Eurasian Development Bank

    Almaty, Kazakhstan

    EABRKZKA

    KZ617000000201300097

    KZT

    Eurasian Development Bank

    Almaty, Kazakhstan

    EABRKZKA

    KZ457000000201300094

    BYN

    Eurasian Development Bank

    Almaty, Kazakhstan

    EABRKZKA

    BY41EABR31020000000000000019

    TJS

    Eurasian Development Bank

    Almaty, Kazakhstan

    EABRKZKA

    KZ347000000201300098

    KGS

    Eurasian Development Bank

    Almaty, Kazakhstan

    EABRKZKA

    7100000000000765

    RUSSIA

    RUB

    АО Альфа-Банк г. Москва, РФ БИК : 044525593

    К /С: 30101810200000000593

    ALFARUMM

    30111810000000000282

    USD

    Alfa-Bank

    Moscow, RF

    ALFARUMM

    30111840500000000011

    EUR

    Alfa-Bank

    Moscow, RF

    ALFARUMM

    30111978100000000011

    BYR

    Alfa-Bank

    Moscow, RF

    ALFARUMM

    30111978100000000011

    RUB

    АО Райффайзенбанк

    г.Москва, РФ БИК : 044525700

    К /С : 30101810200000000700

    RZBMRUMM

    30111810700000000023

    RUB

    АО Россельхозбанк

    г.Москва, РФ БИК : 044525111

    К /С : 30101810200000000111

    RUAGRUMM

    30111810900000000041

    USD

    JSC Rosselkhozbank

    Moscow, RF

    RUAGRUMM

    30111840200000000041

    EUR

    JSC Rosselkhozbank

    Moscow, RF

    RUAGRUMM

    30111978800000000041

    RUB

    ТКБ БАНК ПАО

    г.Москва, РФ БИК : 044525388

    К /С : 30101810800000000388

    TJSCRUMM

    30111810300000000186

    USD

    Transkapitalbank

    Moscow, RF

    TJSCRUMM

    30111840600000000186

    EUR

    Transkapitalbank

    Moscow, RF

    TJSCRUMM

    30111978200000000186

    CNY

    Transkapitalbank

    Moscow, RF

    TJSCRUMM

    30111156200000000186

    RUB

    ПАО Банк ФК Открытие

    г.Москва, РФ БИК : 044525985

    К /С : 30101810300000000985

    JSNMRUMM

    30111810700000000013

    USD

    PJSC Bank Otkritie Financial Corporation

    Moscow, RF

    JSNMRUMM

    30111840800000000006

    EUR

    PJSC Bank Otkritie Financial Corporation

    Moscow, RF

    JSNMRUMM

    30111978800000000004

    USD

    JSC Transstroibank

    Moscow, RF

    TRSNRUMM

    30112840500000001396

    EUR

    JSC Transstroibank

    Moscow, RF

    TRSNRUMM

    30112978100000001396

    RUB

    ОАО КБ Юнистрим

    г.Москва, РФ БИК : 044525550

    К /С : 30101810700000000550

    UMTNRUMM

    30111810500000000002

    USD

    Unistream Commercial Bank (JSC)

    Moscow, RF

    UMTNRUMM

    30111840100000000003

    EUR

    Unistream Commercial Bank (JSC)

    Moscow, RF

    UMTNRUMM

    30111978700000000003

    RUB

    АО РОСЭКСИМБАНК

    г.Москва, РФ БИК : 044525192

    К /С : 30101810545250000192

    EXIRRUMM

    30111810305100000503

    USD

    Eximbank of Russia

    Moscow, RF

    EXIRRUMM

    30111840605100000503

    EUR

    Eximbank of Russia

    Moscow, RF

    EXIRRUMM

    30111978205100000503

    Банк не имеет корреспондентских отношений с shell-банками.