Корпоративное управление

Как при Совете, так и при Правлении имеются комитеты, которые предоставляют рекомендации в рамках своих полномочий, в частности по вопросам внутреннего контроля, рисков, финансовой отчетности, вознаграждения. Это предоставляет руководству возможность концентрироваться на более долгосрочных перспективах. Регламенты о корпоративном управлении утверждаются Советом. Контроль за соблюдением положений регламентов осуществляется со стороны подразделения внутреннего аудита, а также комитетов при Совете и Правлении в рамках своих компетенций. В целях эффективной реализации корпоративного управления, банк спроектировал организационную структуру, ориентированную на обеспечение прозрачности и подотчетности на всех уровнях руководства.

• Управление рисками

  
  Управление рисками одно из важных составляющих целостной системы управления банком. Управление рисками в «Юнибанке» предусматривает комплекс взаимосвязанных мер и мероприятий, направленных на предупреждение и минимизацию потенциального ущерба банку.

  Принципы управления рисками

  Управление банковских рисков в «Юнибанке» основано на документах Базельского комитета, Общепризнанных принципах управления рисками (Generally Accepted Risk Principles — GARP), на законах и нормативных актах РА и ЦБ РА, базируется на соблюдении принципа безубыточности деятельности и направлено на обеспечение оптимального соотношения между прибыльностью банковской деятельности банка и уровнем принимаемых на себя рисков. Управление рисками в банке происходит на непрерывной основе идентификации, измерения и мониторинга в зависимости от лимитов и прочих критериев. Процесс управления рисками очень важен для банка с точки зрения непрерывности его прибыльности, и каждый сотрудник несет ответственность за риски, связанные с его деятельностью.

  Основной целью риск менеджмента является обеспечение максимальной сохранности активов и капитала на основе минимизации подверженности рискам.

  Целью риск менеджмента является поддержание принимаемого банком совокупного риска на уровне определенном банком, в соответствии с собственными стратегическими задачами и максимизация показателя рентабельности капитала.

  Идентификация и управление банковскими рисками входит в часть обязанностей сотрудников банка, а дирекция по управлению рисками несет ответственность за внедрение процедур риск менеджмента и осуществление контроля за соблюдением принципов и политик по управлению рисками.

  Банк предпринимает действия для повышения уровня знания сотрудников в области управления рисками, в частности, организовывает семинары и тренинги.

• Структура управления
  
  

  Совет банка
  Совет банка несет ответственность за контроль риск менеджмента в целом, утверждение стратегии и принципов риск менеджмента.

  Правление банка
  Правление банка несет ответственность за внедрение и контроль процедур риск менеджмента.

  Дирекция по управлению рисками
  Дирекция по управлению рисками несет ответственность за реализацию процедур риск менеджмента и контроль за соблюдением принципов и политик по управлению рисками, а также осуществляет оценку рисков и проводит анализ финансовой системы.

  Финансовая дирекция
  Финансовая дирекция несет ответственность за управление активами и пассивами банка, а также за управление риском фондирования ликвидности.

  Внутренний Аудит
  Подразделением внутреннего аудита ежегодно проводится аудит процессов риск менеджмента и проверка на предмет целостности внедрения процедур и соответствия деятельности банка этими процедурам. Подразделение внутреннего аудита обсуждает результаты аудиторских проверок с руководством банка и предоставляет отчеты и рекомендации комитету по управлению рисками и аудиту.

  Совет банка утверждает политику управления рисками, в рамках концепций которых Правление разрабатывает соответствующие процедуры.

• Принципы соблюдения политик по управлению рисками
  
  

  Предоставляемые Совeту и Правлению ежемесячные и ежеквартальные отчеты свидетельствуют о том, что данные политики применимы на практике. Дирекция по управлению рисками несет ответственность за реализацию процедур риск менеджмента и контроль за соблюдением принципов и политик по у правлению рисками, а также осуществляет оценку рисков и проводит анализ финансовой системы.

  Дирекция по управлению рисками на основе своих анализов предоставляет на рассмотрение КУАП и/или Правлению банка рекомендации по установлению лимитов, после чего эти предложения представляются Совету Банка на утверждение.

  При возникновении специфический ситуаций дирекция по управлению рисками предоставляет отчеты КУАП и/или Правлению банка, после чего отчеты представляются совету банка для дальнейшего принятия решений.

• Внутренний аудит
  
  

  Внутренний аудит является независимым подразделением. В его компетенцию входит проверка, оценка и предоставление отчетности о деятельности руководителей и персонала банка, направленной на достижение целей, поставленных перед банком акционерами и руководством. Внутренний аудит содействует банку в достижении своих целей, на основе проводимой систематической и последовательной оценки и действий по повышению эффективности управления риском.

  Ежемесячный отчет о проделанной работе и проверках внутреннего аудита предоставляется руководству банка, где указаны существующие риски во всех отраслях и эффективные механизмы их управления. Раз в году внутренний аудит осуществляет проверку системы внутреннего контроля, по результатам которого составляет отчет, описывающий мнение о действующей системе внутреннего контроля.

  Внутренний аудит банка представляет собой независимое подразделение в структуре банка и осуществляет свои задачи на принципах объективности и беспристрастности. Начальник внутреннего аудита подчиняется Совету банка и имеет свободный доступ к другому высшему руководству банка. Внутренний аудит имеет независимый статус по отношению к подразделениям, которые он проверяет, и руководители подразделений банка не имеют право влиять на содержание и объемы проверок, проводимых внутренним аудитом. Выявленные проблемы в установленные сроки представляются Совету банка.

  Внутренний аудит минимум один раз в год оценивает соответствие действующей системы внутреннего контроля требованиям, утвержденной ЦБ РА «Минимальным требованиям внутреннего контроля банка». В результате осуществленных проверок выявленные несоответствия предоставляются руководящим органам банка, в свою очередь последний дает указания по ликвидации несоответствий, в результате чего совершенствуется система внутреннего контроля банка.

  Внутренний аудит периодически проверяет те подразделения, которые осуществляют управление рисками банка и текущий контроль, в результате составляется соответствующий отчет, где представлены оценки и подход внутреннего аудита к эффективности применяемых механизмов контроля и управления имеющимися рисками.

  Периодически отдел внутреннего аудита осуществляет проверку деятельности подразделений головного офиса банка, которые в основном осуществляют общие управленческие работы банка. По результатам проверки составляются соответствующие отчеты и предоставляются высшему руководству банка. В этих отчетах представлены проблемы в корпоративном управлении, а также предложения внутреннего аудита по совершенствованию данных процессов.

  Структура внутреннего аудита соответствует международным стандартам: директор, старший аудит-менеджер, аудит-менеджеры, IT аудитор и аудиторы. Аудит-менеджеры — это отраслевые ответственные, которые вместе с аудиторами осуществляют проверки.

• Борьба с отмыванием денег
  
  

  Банк соответствует требованиям закона ОД/ФТ, который был принят в 2008 году.

  Банк соответствует требованиям всех законов и регламентов, регулирующих ОД/ФТ.

  В банке нет комитета ОД/ФТ, при совете есть Комитет по аудиту и рискам.

  Управление ОД/ФТ состоит из двух работников: начальник управления и ведущий специалист.

  • Дирекция по управлению рисками
  • Начальник управления
  • Управление ОД/ФТ
  • Ведущий специалист

  Обслуживающие менеджеры филиалов несут ответственность за ОД/ФТ, однако не несут ответственности за отчеты, предоставляемые в ЦБ РА.

  В банке внедрены внутренние правовые акты, которые соответствуют требованиям законодательства и регламентов по ОД/ФТ и подлежат пересмотру на ежегодной основе. Проверка на соответствие осуществляется со стороны сотрудника управления ОД/ФТ для всех новых открытых счетов.

  Все входящие, исходящие и все финансовые операции тщательно изучаются со стороны управления ОД/ФТ. По итогам ежедневных проверок составляются отчеты, обеспечивая надлежащий уровень мониторинга по разным видам операций.

  В случае если управление ОД/ФТ обнаруживает сомнительную операцию, вся информация документируется и отправляется в ЦБ РА. Управление ОД/ФТ проводит семинары для всех работников банка. Для новых работников в первые три месяца работы в банке, а для остальных — по необходимости или в случае произведения изменений в положениях и процедурах ОД/ФТ. Есть постоянная связь между ОД/ФТ и филиалами, ежедневная связь по телефону по всем вопросам касательно ОД/ФТ. Внутренний и внешний аудит банка проводят ежегодные проверки на соответствие политик и процедур банка требованиям ОД/ФТ. Периодические проверки проводятся также со стороны местных регуляторов.

• Банки-корреспонденты
  
  

  Валюта	Корреспондентский Банк	SWIFT/BIC	Счет
  AUSTRIA
  EUR	Raiffeisen Bank International AG Vienna, Austria	RZBAATWW	55.072.276
  USD	Raiffeisen Bank International AG Vienna, Austria	RZBAATWW	70-55.072.276
  GBP	Raiffeisen Bank International AG Vienna, Austria	RZBAATWW	83-55.072.276
  GEORGIA
  USD	Bank of Georgia Tbilisi, Georgia	BAGAGE22	GE78BG0000000550474600
  EUR	Bank of Georgia Tbilisi, Georgia	BAGAGE22	GE78BG0000000550474600
  GBP	Bank of Georgia Tbilisi, Georgia	BAGAGE22	GE78BG0000000550474600
  CHF	Bank of Georgia Tbilisi, Georgia	BAGAGE22	GE78BG0000000550474600
  SEK	Bank of Georgia Tbilisi, Georgia	BAGAGE22	GE78BG0000000550474600
  SGD	Bank of Georgia Tbilisi, Georgia	BAGAGE22	GE78BG0000000550474600
  GEL	Bank of Georgia Tbilisi, Georgia	BAGAGE22	GE78BG0000000550474600
  GERMANY
  EUR	Landesbank Baden-Wuerttemberg Stuttgart, Germany	SOLADEST	2803195
  ITALY
  EUR	Banca Popolare di Sondrio Sondrio, Italy	POSOIT22	IT14L0569611091CEDEU0625600
  KAZAKHSTAN
  USD	Eurasian Development Bank Almaty, Kazakhstan	EABRKZKA	KZ507000000201300101
  EUR	Eurasian Development Bank Almaty, Kazakhstan	EABRKZKA	KZ777000000201300100
  RUB	Eurasian Development Bank Almaty, Kazakhstan	EABRKZKA	30111810900000000008
  AMD	Eurasian Development Bank Almaty, Kazakhstan	EABRKZKA	KZ617000000201300097
  KZT	Eurasian Development Bank Almaty, Kazakhstan	EABRKZKA	KZ457000000201300094
  BYN	Eurasian Development Bank Almaty, Kazakhstan	EABRKZKA	BY41EABR31020000000000000019
  TJS	Eurasian Development Bank Almaty, Kazakhstan	EABRKZKA	KZ347000000201300098
  KGS	Eurasian Development Bank Almaty, Kazakhstan	EABRKZKA	7100000000000765
  RUSSIA
  RUB	АО Альфа-Банк  г. Москва, РФ  БИК : 044525593 К /С: 30101810200000000593	ALFARUMM	30111810000000000282
  USD	Alfa-Bank Moscow, RF	ALFARUMM	30111840500000000011
  EUR	Alfa-Bank Moscow, RF	ALFARUMM	30111978100000000011
  BYR	Alfa-Bank Moscow, RF	ALFARUMM	30111978100000000011
  RUB	ПАО Сбербанк г.Москва, РФ  БИК : 044525225 К /С : 30101810400000000225	SABRRUMM012	30111810900000001684
  RUB	АО Райффайзенбанк г.Москва, РФ  БИК : 044525700 К /С : 30101810200000000700	RZBMRUMM	30111810700000000023
  RUB	АО Россельхозбанк г.Москва, РФ  БИК : 044525111 К /С : 30101810200000000111	RUAGRUMM	30111810900000000041
  USD	JSC Rosselkhozbank Moscow, RF	RUAGRUMM	30111840200000000041
  EUR	JSC Rosselkhozbank Moscow, RF	RUAGRUMM	30111978800000000041
  RUB	ТКБ БАНК ПАО г.Москва, РФ  БИК : 044525388 К /С : 30101810800000000388	TJSCRUMM	30111810300000000186
  USD	Transkapitalbank Moscow, RF	TJSCRUMM	30111840600000000186
  EUR	Transkapitalbank Moscow, RF	TJSCRUMM	30111978200000000186
  CNY	Transkapitalbank Moscow, RF	TJSCRUMM	30111156200000000186
  RUB	ПАО Банк ФК Открытие г.Москва, РФ  БИК : 044525985 К /С : 30101810300000000985	JSNMRUMM	30111810700000000013
  USD	PJSC Bank Otkritie Financial Corporation Moscow, RF	JSNMRUMM	30111840800000000006
  EUR	PJSC Bank Otkritie Financial Corporation Moscow, RF	JSNMRUMM	30111978800000000004
  USD	JSC Transstroibank Moscow, RF	TRSNRUMM	30112840500000001396
  EUR	JSC Transstroibank Moscow, RF	TRSNRUMM	30112978100000001396
  RUB	ОАО КБ Юнистрим г.Москва, РФ  БИК : 044525550 К /С : 30101810145250000550	UMTNRUMM	30111810500000000002
  USD	Unistream Commercial Bank (JSC) Moscow, RF	UMTNRUMM	30111840100000000003
  EUR	Unistream Commercial Bank (JSC) Moscow, RF	UMTNRUMM	30111978700000000003
  RUB	АО РОСЭКСИМБАНК г.Москва, РФ  БИК : 044525192 К /С : 30101810545250000192	EXIRRUMM	30111810305100000503
  USD	Eximbank of Russia Moscow, RF	EXIRRUMM	30111840605100000503
  EUR	Eximbank of Russia Moscow, RF	EXIRRUMM	30111978205100000503
  RUB	ПАОМосковский Кредитный Банк г.Москва, РФ БИК: 044525659 К/С : 30101810745250000659	MCRBRUMM	30111810700000443339
  USD	PJSC Credit Bank of Moscow Moscow, RF	MCRBRUMM	30111840100000443349
  EUR	PJSC Credit Bank of Moscow Moscow, RF	MCRBRUMM	30111978600000443339
  USD	SBERBANK Moscow, RF	SABRRUMM	30111840200000001684
  EUR	SBERBANK Moscow, RF	SABRRUMM	30111978800000001684
  RUB	Банк ВТБ (ПАО) г.Москва, РФ БИК: 044525187 К/С : 30101810700000000187	VTBRRUMM	30111810955550000282
  USD	VTB BANK (PJSC) Moscow, RF	VTBRRUMM	30111840055550000204
  EUR	VTB BANK (PJSC) Moscow, RF	VTBRRUMM	30111978055550000121

  Банк не имеет корреспондентских отношений с shell-банками.